اقتطاعات تلو اقتطاعات
يطفو على سطح وسائل التواصل الاجتماعي من شهر إلى شهرذلك الاقتطاع البنكي الشهيرالمحدد في 22 درهم وهو اقتطاع يتعرض له كل من سحب أجرته أو جزء منها أو سحب مالا محولا له لحسابه، قبل أن تمر48 ساعة من تاريخ تحويل الأجرة أو المال إلى الحساب الشخصي أوكان بهذا الأخير صفر درهم أو ناقص صفر..
والكل في حديث قلق وأخذ ورد عبر وسائل التواصل الاجتماعي حول هذا الاقتطاع المستجد الذي زاد الطين بلة فيما يعانيه زبناء الأبناك الخاصة من اقتطاعات شهرية أو دورية من حساباتهم الشخصية وفي ظل غلاء المعيشة وتدهور القدرة الشرائية ببلادنا مقارنة مع أقرب بلدان القارة الشمالية التي يبلغ فيها الحد الأدنى للأجور حوالي أربعة أضعاف ما عندنا..
ولما استفسرت عن سر هذا الاقتطاع الجديد وقت زيارتي لبنك إفريقيا ،قيل لي أن أمر الاقتطاع صادرعن بنك المغرب وعمم على جميع الأبناك،ربما للحفاظ على السيولة البنكية ومحاربة التعامل ب¨الكاش
فمما لا يستسيغه عقل ولا شرع ولا قانون أن هذه الأبناك الخاصة تتعامل بأموال زبنائها المسموح باستعمالها في عمليات تجارية تجني من ورائها أرباحا قد تكون خيالية ، وحتى تلكم الاقتطاعات التي تطال حساباتهم ،فهي وإن بدت غير ذات قيمة ،فإنها إذا ضربت في عدد المرات وفي عدد الزبناء، ستتحول حتما إلى أرقام فلكية تعود على المساهمين بالبنك بمنافع شتى لا تحصى عددا .ولا شك أن كل متعامل مع هذه الأبناك الخاصة يقدر حجم الأضرار التي تأتيه فرادى أو مجتمعة ،كلما اطلع على رصيده البنكي ، فيجده متآكلا بين الفينة والأخرى دون أن يكون هو مالك الحساب سببا في ذلك
وما يلاحظه الزبناء أيضا الذين يراقبون حساباتهم كل شهر،هو تلكم الاقتطاعات التي تطال تلك الحسابات بمسميات عديدة مبهمة أحيانا يغلب عليها الطابع التقني المالي الصرف ثم إن الزيادات في نسبة الاقتطاعات الشهرية أو الفصلية أو السنوية في تصاعد مستمر كل سنة ، أما إذا اقترضت من تلك الأبناك ،فإنك مطالب بدفع المقابل لقاء العديد من الخدمات المتعددة الأشكال أو تقتطع من الحساب أو من المبلغ الإجمالي للقرض. يذكرني هذا بمفارقة عجيبة مناقضة تماما لما هو معمول به عندنا.فمثلا بطاقة الأداء الآلية ببنك أمريكي مشهور بالولايات المتحدة الأمريكية ،تأتيك إلى عنوان إقامتك أو يسلمها لك البنك من مقره بالمجان وتظل معك صالحة ثلاث أو أربع سنوات وكل العمليات التي تقوم بها لا اقتطاع بها شرط أن يبقى برصيدك مائة دولار على الأقل كل شهر
وليس هناك لا اقتطاع الاحتفاظ بالحساب كما هو الحال عندنا ولا اقتطاعات شهرية أو فصلية بل إنهم يعيدون إليك دولاراتك على التوإذا حصل أي خطأ منهم ،ومن الأبناك ما يمنح الهدايا العينية أو المادية للزبناء الجدد و للزبناء الأوفياء
أجل،هناك في دولة مؤسساتها البنكية وغيرالبنكية تضع تيجانا على رؤوس زبنائها من أجل أن يظلوا أوفياء لخدماتها واحتراما لحقوق المواطن الذي يؤدي الضرائب للدولة ويساهم في تحريك عجلة الاقتصاد الوطني
ارحم زبناء الأبناك الخاصة أيها البنك الوصي
فنحن نريد إذن أبناكا مواطنة تحترم حقوق وكرامة المواطنين زبناء هذه البنوك وتراعي قدرتهم الشرائية ومصالحهم الذاتية بحكم أنهم يؤدون خدمات للوطن وللمجتمع وللدولة عموما و يدفعون الضرائب بأشكالها المختلفة ويساهمون في إنعاش الاقتصاد الوطني عبر الاستهلاك والاقتراض إلخ
أفلا يقدرخبراء بنك المغرب حجم الأضرار المالية التي ستؤثر على الزبناء خاصة من الفئات الدنيا والمتوسطة من عمال ومستخدمين وموظفين ومتقاعدين ومقاولين ذاتيين إلخ بعدما قرروا تعميم هذا الاقتطاع المفاجئ للجميع
وإذا كانت نادية فتاح العلوي،وزيرة الاقتصاد والمالية، قد قالت للمغاربة :“إنه يجوز لكل شخص يعتبر نفسه متضررا من جراء عدم تقيد إحدى مؤسسات الائتمان بأحكام القانون البنكي والنصوص المتخذة لتطبيقه أن يرفع شكاية إلى بنك المغرب، الذي يتخذ في شأنها ما يراه ملائما”.فماذا إذا كان بنك المغرب إذن هو المتسبب في مثل هذا الاقتطاع الجديد ؟
وأوضحت نادية فتاح العلوي، جوابا عن سؤال كتابي للنائب البرلماني محمد هيشامي عن حزب الحركة الشعبية حول الاقتطاعات البنكية غير القانونية، أن “بنك المغرب باعتبار الصلاحيات الموكولة إليه كمؤسسة رقابية، لا سيما عبر مقتضيات القانون البنكي، يقوم في حالة ضبط أية مخالفة للمقتضيات التنظيمية المعنية بفرض عقوبات مالية على البنوك المخلة، مع إلزام هذه الأخيرة بإرجاع العمولات التي تم اقتطاعها خلافا لمقتضيات التعليمة الخاصة بمجانية بعض الخدمات البنكية”
ونبهت وزيرة الاقتصاد والمالية إلى أن البنوك يجب أن تقدم 22 خدمة بالمجان من قبل فتح الحسابات وتسليم دفتر الشيكات و ارسال كشوفات الحسابات إلى لزبناء وتغيير عناصر التعريف بالحساب وإقفال الحساب والإيداع نقدا في الشباك، حيث يوجد الحساب وتحويل من حساب إلى آخر في البنك نفسه وكشف العمليات العشر الأخيرة للحساب
من جهة أخرى، أوضحت المسؤولة الحكومية سالفة الذكر أن علاقة الحساب بين البنوك وزبنائها تؤطر بمقتضيات قانونية وتنظيمية تحدد التزامات الأطراف، سواء كانوا أشخاصا ذاتيين أو اعتباريين
وأشارت وزيرة الاقتصاد والمالية إلى أن الاتفاقية تحدد طبيعة العمليات البنكية التي يتم اقتطاعها من حساب الزبون؛ من قبيل: مصاريف مسك الحساب، والأقساط المرتبطة بالمنتجات والخدمات البنكية، وعمولات ومصاريف متعلقة باستعمال وسائل الأداء، وعمولات ومصاريف مرتبطة بالقروض، وعمولات ومصاريف مطبقة على عمليات التوظيف والادخار
وسجلت نادية فتاح العلوي أن البنوك مطالبة بإرسال بيان بنكي مجمل بالعمولات والمصاريف التي تم اقتطاعها خلال فترة زمنية محددة، وذلك مرة في السنة على الأقل وبالطريقة التي يراها البنك ملائمة. كما يتعين على مؤسسات الائتمان أن تعلم الجمهور بالشروط المطبقة على عملياتها، وتبليغ العملاء بكل الشروط المطبقة على عمليات البنك قبل تطبيقها الفعلي
وكان محمد هيشامي، النائب البرلماني عن حزب الحركة الشعبية، قد وجه سؤالا كتابيا إلى نادية فتاح العلوي، وزيرة الاقتصاد والمالية، أكد فيه أن المؤسسات البنكية تحتسب عددا كبيرا من الاقتطاعات، حيث يفاجأ زبناء هذه المؤسسات باقتطاعات مبالغ فيها أحيانا دون تحديد أسباب هذه الاقتطاعات
وأشار هيشامي إلى أن عبد اللطيف الجواهري، والي بنك المغرب، سبق أن كشف، في الندوة الصحافية التي عقدها يوم 21 نونبر 2021، أن هذه الاقتطاعات مبالغ فيها. كما أفاد الجواهري بأن البنك المركزي بصدد إعداد مؤشرلأسعار الرسوم البنكية المحتسبة على الخدمات البنكية
ماهو البنك عند المفكرين ؟
البنك،شخص يقرضك شمسية عندما تكون الشمس ساطعة ويريد أن يستعيدها منك في اللحظة التي يبدأ فيها المطر. – مارك توين
البنك مكان يقرضك المال إذا استطعت أن تثبت أنك لست بحاجة إليه. – بوب هوب
أفتش عن ذلك البنك الذي يقرضني عمراً جديداً لأعيشه معك ثم أعلن بعد ذلك إفلاسي. – غادة السمان
رجل لا يستخدم ابتسامته كرجل يملك مليون دولار في البنك بدون دفتر شيكات – ليس جيبلن
اهتم برصيدك في البنك و دع الآخرين يموتون جوعا. – إدريس الخوري
الجريمة الأعظم من سرقة البنك ،هي تأسيس بنك – برتولت بريشت
عبدالفتاح المنطري
كاتب صحافي